银行级风控
  • 持票企业在金票银贷的合作银行开设账户;

  • 持票企业把银行承兑汇票质押在平台合作银行,由平台和银行联合审核,由银行验收,
    ①票据票面是否有瑕疵;②票据背书是否连贯;③电子查询,在票据开出行确认真实;

  • 票据真实性得到确认后,银行把信息推送到金票银贷平台向投资人作票据理财;

  • 投资人在我们平台上信息注册后,再跳转到第三方支付平台,通过实名认证及身份认定绑定银行卡。

  • 绑定银行卡后,通过网银充值,充进来的资金是从客户原来的开户行账户转入开户银行的准备支付账户;(信息流)

  • 在我们平台上成功购买理财产品(银行承兑汇票)后,客户的资金从准备支付账户通过第三方支付转入票据托管银行的准备支付账户,然后再转入持票企业的账户;(资金流)

  • 票据到期后,合作银行向票据开出行托收,开出行将票据金额打入到托收行的企业受托支付账户里,保险公司对票据托收过程及投资流向过程担保;

  • 合作银行将托收回的本金和收益通过在第三方支付平台绑定的投资人身份信息和银行卡信息,打入到支付账户内。(资金流)

  • 平台接触不到客户的资金,只是一个信息推送平台;第三方支付只是个信息流(资金通道),也形成不了资金池,所以我们的风控体系是银行

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